Време е да подготвим семейния бюджет за догодина и да се опитаме да го превалутираме преди официално България да стане част от еврозоната, съветва в интервю за БТА, Росица Вартоник – основател и директор на фондация „Инициатива за финансова грамотност“. Според експерта септември, октомври и ноември са подходящи месеци за изготвянето на семейния ни годишен финансов план, като препоръката е да го подготвим пробно в  лева и в евро.

„Който има навика да си подготвя семейния бюджет в лева и го прави успешно, той ще може да го прави също толкова успешно и в евро. Преминаването от една валута в друга реално не променя стойността на парите ни. Това, което се случва, е просто, че ползваме друга валута“, коментира експертът.

За тези, които не се занимават с домакинско бюджетиране, експертът препоръча да започнат да го правят. Практично упражнение може да ни помогне да се адаптираме към новата валута, като започнем да водим бюджета на семейството и в евро, и в лева. Така или иначе, вече цените се обозначават двойно. Нищо не ни пречи на хартия, в екселска таблица или чрез някакво приложение да си водим бюджета по този начин, посочи Вартоник. По думите й така ще можем много по-лесно и безпроблемно да се адаптираме към новата валута.

В брой или по сметка

Според експерта няма значение дали ще изтеглим наличните си месечни приходи и след това ще ги разпределим по разходни пера или ще ги държим по сметка. Въпросът е по-скоро технически, смята експертът. Същевременно Вартоник посочи, че различни проучвания сочат, че хората си дават по-добра сметка за това колко харчат, когато се разплащат с налични пари. Но, от друга страна, искаме или не, харесва ли ни или не, дигитализацията вече е част от нашия живот и няма как да избегнем плащането по електронен път, коментира експертът и посочи, че в този случай е важно да се адаптираме към ситуацията и да се научим да проверяваме дори самите себе си през съответните приложения, за да държим разходите си под контрол.

Годишният финансов план

Най-важното според експерта е, когато бюджетираме, да го правим с оглед на финансовите ни цели, като за целта трябва да си направим годишен план, в който да е ясно какво искаме да постигнем след една, пет, 20 години, като направим преглед на сегашното ни състояние. Практически това означава да направим сумарно изчисление на семейните ни доходи и от тях първо да заделим за финансовите ни цели – спестяване за вноска за автомобил, за жилище, плащане по кредити, включително и разходи за годишната ваканция на семейството, след което да определим процент от доходите ни 10 – 20 – 25 на сто за целта и тези средства да бъдат заделени. Едва тогава можем да преминем към разпределянето на семейните месечни приходи по разходни пера – битови сметки, храна и други.

Колко да отделим за финансовите ни цели

Какъв ще е делът на средствата за постигане на финансовите ни цели в годишния план зависи от доходите. При много висок доход естествено ще можем да си позволим да заделим – 20 – 30 и дори 50 процента, но при по-нисък доход подобни проценти биха накърнили сериозно стандарта ни живот и по думите на експерта това не е препоръчително, освен ако не сме в ситуация,  която трябва да излезем от дългова криза. Затова можем да започнем с малък процент, дори и 20 лева на месец да се заделят, това изгражда навик за спестяване, чрез което да финансираме житейските си цели, каза Вартоник.

Според експерта не би било лошо подготовката на годишния ни финансов план за започне още от септември – октомври и до края на годината вече да сме наясно за разходите ни през следващата година и дори да можем да избегнем и „капаните“ по празниците, когато сме по-склонни да похарчим повече, отколкото можем да си позволим. Както при държавния бюджет, така и при личния предварителната подготовка ще ни помогне да очертаем приоритетите на семейството, изтъкна Вартоник и посочи, че бюджетът ни отразява нас самите, нашия начин и стил на живот.

Дефицитът и семейният бюджет

За разлика от държавния бюджет, където има допустим процент дефицит, експертът препоръчва за семейната хазна да приложим подхода на така наречения нулев бюджетен дефицит. Дефицитът при семейния бюджет би означавало, че живеем на кредит, коментира експертът. За да не ни се случи това, трябва след като сме заделили средства за постигането на финансовите цели, да се разпростираме спрямо това, което остава, а ако случайно се появят допълнителни доходи е въпрос на лично решение как ще се използват. Дефицитът в семейния бюджет най-често води до „потъването“ в дългова спирала и в този мисъл воденето на семеен бюджет може да ни помогне да „хванем“ този процес още в зародиш, смята Вартоник. За да избегнем спиралата на неплатежоспособността, преди да вземем нов кредит, трябва да си дадем сметка дали може да си го позволим, т.е. дали дълговете ни не са твърде високи спрямо доходите ни. Може да заимстваме от методиките на банките при отпускане на заеми, които изчисляват съотношението дълг към доход, като всяка си има свои политики за границите на този параметър. Но има и някои общоприети правила, които да ни помогнат да се ориентираме. Според тях съотношението на общия дълг към месечния доход е добре да не надвишава 30-35 процента, а горната граница е около 50 на сто. При потребителските кредити препоръчителните рамки са около 5-10 на сто от месечния доход.

Поколенческият аспект на бюджетирането в евро 

При по-младите хора или тези на средна възраст не би трябвало да има особен проблем при преминаването от една валута в друга, който да ги затрудни при семейното бюджетиране, смята експертът. Причината е, че много от хората от тези групи често пътуват в чужбина и им се налага да използват евро. Евентуални затруднения биха изпитали по-възрастните хора, които получават пенсия и разплащанията им досега са били само в брой и във физически магазин, като евентуално при тях ще е по-трудно адаптирането на семейния бюджет към новата валута, коментира Вартоник. Тя препоръча на близките на тези хора – деца, внуци, да ги съпътстват в процеса на адаптация.

Източник: БТА